作者 / 苏 亚  成春林（南京师范大学商学院）

摘要：准确评估借款人信用风险是提高P2P 网贷平台风控能力、降低网贷行业问题平台数量的重要措施。本文基于“人人贷”平台交易数据，综合考察借人“硬信息”和“软信息”与其违约行为之间的关系。二元Logit 回归模型的实证结果表明：在借款人“硬信息”指标中，借款人年龄、借款金额、借款利率、逾期次数对违约行为有显著正向影响，学历、信用等级对违约行为有显著负向影响，而是否拥有房产、是否已购车、工作时间对违约行为没有显著影响；借款人“软信息”指标即描述性文本中的“拼写错误”对违约行为有显著正向影响。研究结果表明借款人“软信息”虽然不可直接证实，但同样具有价值，网贷平台应该多维度地量化借款人的信用评价。

本文主要分以下几部分：

第一部分引言；第二部分总结已有相关文献；第三部分提出研究假设；第四部分描述样本选择及变量情况；第五部分是分析基准回归及稳健性检验的实证结果；第六部分提出针对性的政策建议。

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（来源：《金融发展研究》2017年第1期）