作者 \ 危东、王凯传、刘文金、张元朋、张琦

摘要:当前，中小微企业特别是科技创新型中小微企业因轻资产、缺少有效抵押物等现实问题面临融资难、融资贵问题。同时，企业信用管理不完善、企业与金融机构信息不对称等因素进一步减缓了银企对接效率，加大了融资难度。

2021年山东省政府工作报告中强调“加强经济运行调度调节，切实解决中小微企业融资难题。深化数据共享开放，开展大数据创新应用突破行动。”《山东省2021年重点工作攻坚年》文件要求“建立省市县贯通的融资服务平台，提供一站式全流程服务”。

山东金交中心是唯一一家由山东省人民政府批准设立的金融资产类交易场所，是全省规范化、市场化、现代化的综合性金融资产交易平台。中心始终以“支持实体经济、服务地方金融”为宗旨，依托具有自主知识产权的新一代综合交易系统，成功申报山东省人民政府“泰山产业领军人才”奖，平台累计交易规模近6000亿元，逐步发展成为具有较大影响力的新型金融要素市场。

在此背景下，亟需为解决企业融资问题打造一站式、全流程服务体系，在政府公信力的基础上依托政务数据开放，充分优化配置政府手中的资源。在省金融监督管理局指导下，山东金交中心牵头建设山东省综合金融服务平台。推动金融基础设施提升，建立健全中小微企业信用档案，深化金融数据加工应用，加快金融数字化转型，搭建统一金融服务供需对接平台，织造普惠金融全省一张网，推动区域经济高质量发展。

本文研究主要依托我省政务大数据治理和市场开放数据集成，综合运用人工智能、区块链、云计算等数字化科技手段，形成“区域画像、产业画像、企业画像、个人画像”的四大画像核心能力，构建定位于“数据加工运用、资金供需对接、主体信用评价、金融政策传导”的综合金融服务平台，为“发展中小微普惠金融、盘活存量金融资产、助力产业数字化升级、推动新旧动能转换”提供综合化金融服务解决方案，打造解决中小微企业融资困境的“山东方案”。

一、课题研究背景

党的十九大指出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。国家十四五规划要求构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

二、中小微企业融资及政务数据应用现状

我国中小微企业营商环境不断改善，总量规模不断扩大，产业分布更趋合理，在国民经济和社会发展中的作用日益显著。但随着中小企业总量的扩张，民营中小微企业面临的融资难，融资贵问题依然突出，亟待创新金融服务实体经济体制，为民营经济高质量发展提供金融支持。

（一）中小微企业融资现状。

（二）政务数据应用现状。

1、融资需求数据汇集情况；

2、融资数据共享开放方式。

（三）政务数据三大堵点。

1、数据堵点；2、政策堵点；3、服务堵点。

三、目前需要解决的问题

当前，“数字山东”建设取得了显著成效，数据汇聚和共享开放工作在全国名列前茅，为公共数据在金融领域的创新应用打下了良好基础。

（一）打造省级综合金融服务生态；

（二）省市同质平台整合发力；

（三）数据需求与供给精准匹配；

（四）市场化机制保障运行。

四、组建省级综合金融服务平台

以融资服务平台为基础打造全省综合金融服务平台，以建设山东省金融服务基础设施为目标，按照“一个中心、统一接口；一种生态、九大场景；一个主体、四级联动”的总体思路，以“店小二”理念服务金融机构和实体企业的对接需求，充分汇聚整合运用政务数据和市场数据，统筹区域政策、产业政策、财税政策、金融政策，依托大数据、人工智能、云计算、区块链等技术手段，形成“区域画像、产业画像、企业画像、个人画像”的四大核心能力，构建商业银行、产业资本、担保机构、保险机构、中介机构等广泛参与的金融服务生态，建立省、市、县、镇（街）四级联动的动员调配机制，织造普惠金融全省一张网，塑造综合金融服务统一品牌，全力畅通融资服务的全省通道。

（一）平台建设思路与框架；

（二）平台建设定位与意义；

（三）大数据在平台建设中的应用；

（四）平台运营公司经营方式。

五、结论

搭建省级统一综合金融服务平台，织造普惠金融全省一张网。在政府公信力的基础上依托政务数据开放，充分汇聚整合运用政务数据和市场数据，统筹区域政策、产业政策、金融政策，依托大数据、区块链等技术，形成“区域画像、产业画像、企业画像、个人画像”的四大画像核心能力。从省级层面数据整合、平台集成、金融资源和政策汇聚方面优势，搭建技术服务和开放平台，建设省级金融大数据中心，实现省市业务联动和资源共享。全力畅通融资服务的全省通道，塑造综合金融服务统一品牌，织造普惠金融全省一张网。

搭建省级统一综合金融服务平台，构建全省综合金融服务生态。在政府引导市场化管理的基础上，建立健全中小微企业信用档案，深化金融数据加工应用，加快金融数字化转型升级，扎实推进中小微企业信用环境建设，充分发挥大数据在解决中小微企业综合金融服务方面的价值，推动普惠金融服务中小微企业，构建涵盖股权、债权、供应链、保险保障、资产交易等全方位的省级金融服务生态。

搭建省级统一综合金融服务平台，打造解决中小微企业融资困境的“山东方案”。以“数据+科技+金融”为驱动，依托我省政务大数据治理和市场开放数据集成，综合运用人工智能、区块链、云计算等数字化科技手段，定位于“数据加工运用、资金供需对接、主体信用评价、金融政策传导”等综合金融服务平台，为“发展中小微普惠金融、盘活存量金融资产、助力产业数字化升级、推动新旧动能转换”提供综合化金融服务解决方案，从源头解决中小微企业享受金融服务中信息不对称问题，助力金融机构不断提升“敢贷、愿贷、能贷、会贷”能力，促进金融服务实体经济高质量发展。

该课题获山东省金融学会2021年度重点研究课题三等奖